Come ottenere prestiti più convenienti? La guida di ADifesa

Segui i consigli di ADifesa e ottieni prestiti più convenienti per risollevare la tua situazione finanziaria!

Hai bisogno di soldi extra, ma le soluzioni della banca non ti piacciano affatto. Cerchi un prestito, ma quello che gli istituti di credito vogliono offrirti è parecchio lontano dalle tue possibilità di rimborso.

È possibile ottenere prestiti più convenienti, con questi presupposti? In effetti sì, ma per riuscirci devi considerare elementi diversi fra loro, alcuni dei quali ti riguardano personalmente – come la tua situazione lavorativa, o la tua reputazione creditizia –, mentre altri sono strettamente legati alle condizioni contrattuali, che spesso sono di difficile interpretazione.

Insomma, ci sono alcune strategie che puoi adottare per ottenere prestiti più vantaggiosi, ma per metterle in pratica serve un po’ di impegno e di conoscenza del settore.

La cosa ti preoccupa? Non ci pensare!
Con ADifesa hai tutto il supporto che ti serve per diventare un debitore consapevole, e per tutelarti dalle banche. Segui i nostri consigli, e otterrai i prestiti più convenienti che tu abbia mai immaginato.

Ottieni prestiti più convenienti in tre semplici passi
Grazie a questi consigli di ADifesa

Ottenere prestiti più convenienti non è così difficile, se segui i consigli giusti. In questo articolo ne abbiamo trovati tre che devi assolutamente seguire se vuoi ricevere un prestito vantaggioso.

Inizia da qui!

1) Scegli bene il prestito adatto alle tue esigenze

La convenienza di un prestito si basa anche sulla scelta più adeguata, rispetto alle proprie esigenze. E non è facile arrivarci. Quando parliamo di prestiti e finanziamenti, infatti, dobbiamo ricordare che esistono diverse opzioni tra cui scegliere.

Se ti serve del denaro extra – magari per soddisfare un tuo capriccio, o per coprire delle spese importanti – il credito al consumo (o credito retail) è di sicuro la scelta più adeguata. Il credito al consumo si divide a sua volta in diverse sottocategorie, e cioè quelle tra cui puoi scegliere per ricevere il denaro che ti serve. Le principali sono tre:

• prestiti personali
• cessioni del quinto
• carte revolving

A questo punto, come scegliere la forma di prestito più adeguata?
Innanzitutto, devi guardare alla tua situazione personale e, in particolare, lavorativa. Un prestito come la cessione del quinto, per esempio, può essere concesso solo a chi ha un contratto da lavoratore dipendente (preferibilmente a tempo indeterminato) e ai pensionati. Dunque, se sei un lavoratore autonomo la cessione del quinto è già da escludere.

Un altro aspetto da tenere in considerazione è l’importo di denaro di cui hai bisogno: è una cifra molto alta, o ti servono soltanto un po’ di soldi in più? Rispondere a queste domande ti aiuterà a trovare il prestito più conveniente per te. Se hai la possibilità di scegliere tra un prestito personale e una cessione del quinto, ma vuoi chiedere un piccolo prestito, la prima soluzione può rivelarsi più vantaggiosa: il prestito personale è infatti una soluzione finanziaria flessibile, che puoi gestire più facilmente.

Un discorso a parte è quello delle carte revolving. La carta di credito rateale, infatti, viene proposta quasi sempre come la soluzione migliore – adatta soprattutto a chi vuole del denaro extra per affrontare piccole spese quotidiane. In realtà, le carte revolving sono una vera e propria trappola, e uscirne è difficile. L’unico modo per gestirla senza difficoltà è utilizzarla per pochi acquisti importanti, ed estinguere subito il debito nel giro di poche rate.

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2) Valuta con attenzione il costo del prestito

Per trovare la soluzione più conveniente, è importante – ovviamente – valutare il costo del prestito personale (o di una qualsiasi tipologia di prestito a tua scelta), e tutte le voci che lo compongono.

Uno dei fattori più importanti da considerare è il tasso di interesse, che esprime in percentuale il valore degli interessi passivi, e cioè il costo del denaro vero e proprio. Per capire quanto effettivamente costa un prestito, devi prestare attenzione a due valori: il TAEG e il TAN.

Il primo (cioè il TAEG, o Tasso Annuo Effettivo Globale), rappresenta il costo totale del prestito e tiene conto non solo del tasso di interesse, ma anche di altre spese e costi accessori – come le commissioni di istruttoria o le spese di incasso. Il TAN (o Tasso Annuo Nominale), invece, indica la percentuale di interessi “puri”, ovvero quella calcolata senza considerare tutte le spese extra.

Se vuoi capire quali sono i prestiti più convenienti, ti consigliamo perciò di confrontare le diverse opzioni di prestito disponibili e scegliere quella con il tasso di interesse più basso e il TAEG più vantaggioso.

E non solo: per valutare il costo del prestito, è importante prestare attenzione alle condizioni contrattuali – in particolare alle clausole relative ai costi nascosti, e alle penali in caso di ritardi o mancati pagamenti (es. interessi moratori). Spesso, infatti, i tassi applicati sfociano in tassi di interesse usurari, senza che il debitore se ne accorga.

In casi come questi, che riguardano però contratti già firmati e avviati, l’unica possibilità è il controllo del finanziamento. Se ne hai bisogno, puoi chiederci informazioni qui.

3) Controlla la tua reputazione creditizia

La reputazione creditizia (o affidabilità creditizia) è un altro degli elementi da considerare, nella ricerca dei prestiti più convenienti. In linea generale, una banca è più propensa a offrire prestiti a coloro che si sono dimostrati più affidabili – perché hanno sempre pagato con puntualità, o perché hanno saputo gestire bene i risparmi.

Questo livello di fiducia incide anche sull’offerta finale del prestito: in altre parole, se hai un credit score (o punteggio creditizio) abbastanza alto, hai accesso a prestiti più convenienti, con tassi di interesse più bassi e costi vantaggiosi.

Dunque, se stai cercando un modo per ottenere un prestito conveniente, una soluzione utile è quella di lavorare sulla tua reputazione creditizia, rendendoti un cliente interessante agli occhi dell’istituto di credito a cui ti sei rivolto.

Come migliorare l’affidabilità creditizia? Qui trovi 8 consigli utili.
Nel frattempo, un primo passo da valutare – se hai difficoltà di accesso a prestiti convenienti – è la richiesta di una visura presso i sistemi di informazione creditizia (o SIC), e cioè i database che contengono informazioni sulla posizione creditizia, e sul tuo livello di affidabilità nella gestione di un prestito.

In certi casi, per esempio, può anche accedere che i SIC registrino una segnalazione come cattivo pagatore del tutto illecita, segnalazione che ti preclude soluzioni di prestito convenienti o che, addirittura, ti impedisce del tutto di ottenerne uno. Quando succede, è necessario perciò ricorrere a una cancellazione anticipata della segnalazione – una procedura che in pochi conoscono, ma che rientra tra i diritti più importanti del consumatore. Apri qui per scoprire come funziona.

ADifesa può aiutarti a ottenere prestiti più convenienti?

ADifesa può aiutarti a trovare prestiti più convenienti in due modi diversi, forse persino insoliti.

Il primo riguarda proprio il nostro servizio di cancellazione anticipata. Come abbiamo scritto poco sopra, la reputazione creditizia influisce molto sull’offerta di prestito. Con ADifesa puoi controllare la tua posizione agli occhi delle banche richiedendo una visura presso tutti i SIC che operano in Italia. E – se la situazione lo consente – potrai procedere alla cancellazione della segnalazione, prima dei tempi previsti dalla legge.

Se hai già un prestito alle spalle, e una reputazione creditizia particolarmente bassa, il servizio di cancellazione anticipata ti aiuterà a trovare prestiti più convenienti.

» Come funziona? Chiedilo ai nostri consulenti!

ADifesa, inoltre, ti aiuta a diventare un debitore consapevole. Con i nostri consigli e le nostre guide informative, impari ogni giorno come difenderti dalle banche, e come riuscire a ottenere il massimo vantaggio dai suoi strumenti finanziari.

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Migliora l’affidabilità creditizia con il supporto di ADifesa

Come ti aiuta ADifesa a migliorare l’affidabilità creditizia? La nostra associazione ti offre due servizi fondamentali per risolvere la tua situazione complicata:

• la richiesta della visura a tutte le Centrali rischi
• la cancellazione anticipata di una segnalazione illecita

Se hai letto i nostri otto consigli ma sei ancora incerto su come procedere, con ADifesa troverai supporto professionale e chiarezza per migliorare la tua reputazione agli occhi delle banche. Considera infatti che la nostra associazione mette a tua completa disposizione un team di professionisti esperti e qualificati, in grado di guidarti attraverso tutte le fasi del processo e pronti a rispondere a ogni tuo domanda.

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