Affidabilità creditizia: 8 consigli pratici per migliorarla

Migliorare l’affidabilità creditizia è fondamentale se cerchi un prestito facile. Con queste otto strategie pratiche risolverai i tuoi problemi in pochissimo tempo.

Quando ti serve un prestito, l’affidabilità creditizia si presenta come un fattore determinante.

Per le banche devi essere affidabile, un consumatore a cui si può concedere un prestito senza particolari problemi. Ecco perciò che l’affidabilità (o reputazione) creditizia condiziona le tue possibilità di ottenere il finanziamento di cui hai bisogno.

Ma, esattamente, cosa significa affidabilità creditizia? Spiegato in poche parole, si tratta della capacità – di un cliente o consumatore – di rimborsare i debiti senza ritardi e secondo gli accordi. Di fatto, rappresenta una valutazione numerica della tua reputazione come debitore, valutazione che è nota anche come credit score. Il punteggio viene calcolato sulla base della tua storia creditizia (o storia del credito, o credit history), ovvero la cronologia dei tuoi conti finanziari e dei tuoi debiti nel tempo – e lo storico di come li hai gestiti.

Più alto è il tuo punteggio di affidabilità creditizia, più alte sono le probabilità di ottenere il prestito che hai chiesto. Eppure, mantenere un punteggio alto non è sempre facile, mentre sono diversi i fattori che possono influenzare la tua affidabilità creditizia:

• rate mensili pagate spesso in ritardo
• una storia lavorativa particolare, magari precaria
• l’aver richiesto troppo spesso prestiti di denaro
• un debito già troppo elevato e difficile da coprire

Tuttavia, ci sono alcune strategie che puoi adottare per migliorare la tua affidabilità creditizia e renderla più attraente per le società di credito. Seguire queste strategie ti aiuterà su diversi fronti: intanto, potrai contare su un credit score più alto che ti farà ottenere il prestito che cerchi; in più avrai la possibilità di accedere opzioni di credito più convenienti e a tassi di interesse più bassi, così da migliorare la tua posizione finanziaria complessiva.

In questo articolo, ti proponiamo otto consigli pratici.
Provali, e scopri poi quanto ti sarà facile ottenere un prestito bancario.

Prima di tutto, una verifica della tua situazione creditizia

Il primo passo – che precede persino l’adozione delle otto strategie che ADifesa ha pensato per te – è quello di conoscere la tua situazione creditizia. In altre parole, cosa pensano le banche di te?

Nel momento in cui verifichi il tuo credit score, puoi in effetti valutare il tuo livello di affidabilità creditizia con certezza, e – di conseguenza – identificare eventuali criticità in grado di influire sulla tua capacità di ottenere un finanziamento. Insomma, conoscere la tua situazione creditizia è fondamentale, perché ti aiuta a capire quali azioni devi intraprendere per migliorare la tua affidabilità creditizia, e aumentare perciò le tue possibilità di ricevere un prestito bancario.

La prima cosa che devi fare, quindi, è richiedere una visura alle centrali rischi; la visura ti fornirà una panoramica completa della tua affidabilità creditizia. Ci sono diverse Centrali rischi che operano in Italia, come CRIF, Cerved e Experian, e tutte offrono servizi di consultazione del credito. Puoi chiedere la visura in autonomia, per esempio online, oppure ricevere supporto da un’associazione esperta come ADifesa. Se ne hai bisogno, basta lasciarci un messaggio qui.

Una volta compresa la tua situazione creditizia, puoi procedere agli step successivi: risolvere le criticità e dare lustro alla tua reputazione di debitore.

Le 8 strategie che migliorano la tua affidabilità creditizia

Quali sono le otto strategie che risollevano la tua affidabilità creditizia? ADifesa le ha volute raccogliere in questo articolo per aiutarti a riprendere in mano la tua situazione finanziaria. Vediamole insieme.

1. Paga sempre in tempo le rate mensili di rimborso
   Il pagamento tempestivo delle rate dei prestiti personali, del credito rotatorio, delle carte di credito, etc., è un fattore determinante nella valutazione della tua affidabilità creditizia. Se paghi con puntualità i tuoi debiti – quindi se restituisci il prestito secondo i termini previsti dal contratto – vedrai migliorare in breve tempo la tua reputazione agli occhi delle banche.
2. Prova a ridurre l’importo totale del tuo debito
   La riduzione del tuo debito totale è una strada efficace se vuoi migliorare la tua affidabilità creditizia. Se hai debiti su più carte di credito, più prestiti personali da gestire, considera allora la possibilità di consolidarli in un’unica carta di credito, o in un unico prestito personale a tassi di interesse più bassi.
3. Evita di gestire troppi finanziamenti in una volta
   Avere troppi prestiti in corso – quindi diverse carte di credito, oppure più di un conto corrente affidato – può far pensare ai creditori che hai difficoltà a gestire i tuoi soldi, e questo influisce negativamente sull’affidabilità creditizia. Anche perché, è vero: se apri troppe linee di credito, ognuna con i suoi tassi di interesse e costi aggiuntivi, avrai presto un debito totale enorme; restituirlo in tempo sarà allora troppo complicato.
4. Utilizza con astuzia e attenzione le carte di credito
   Soprattutto se si tratta di una carta revolving! Devi imparare a usare le carte di credito con attenzione – evitando quindi di fare acquisti non necessari, oppure di superare il proprio limite di credito. L’ideale sarebbe mantenere basso il tasso di utilizzo, ovvero di usarla poco, quasi niente. E, se proprio non puoi farne a meno, provare a rimanere al di sotto del 30% del tuo limite di credito. Questo salverà la tua reputazione creditizia.
5. Preferisci sempre prestiti personali di piccola entità
   Un prestito piccolo è più facile da rimborsare. Se chiedi un prestito di piccola entità, hai (quasi) la certezza di poterlo rimborsare senza ritardi. Il che aiuta a migliorare la tua affidabilità creditizia, ma anche la tua storia del credito: ogni volta che restituisci un prestito entro i termini stabiliti, i sistemi di informazione creditizia registrano il tuo comportamento virtuoso. Con un piccolo prestito puoi considerarti praticamente al sicuro.
6. Prova a cercare un lavoro che ti dia stabilità
   Avere un lavoro stabile, con un contratto a tempo indeterminato, significa molto agli occhi di una banca. Sappiamo bene che, in tempi come questi, evitare la precarietà lavorativa è quasi impossibile. Tuttavia non possiamo negare l’impatto positivo che ha sull’affidabilità creditizia di un debitore. Tieni presente che, per un freelance o un libero professionista, ottenere un prestito è molto complicato. Certo, con la giusta documentazione e un reddito stabile, ci si può riuscire. Ma un contratto a tempo indeterminato offre sicurezze irrinunciabili.
7. Monitora periodicamente la tua situazione finanziaria
   Se stai gestendo uno o più prestiti, è importante tenere sotto controllo la tua situazione finanziaria – nonché la tua reputazione da debitore. Quindi, controlla regolarmente il tuo rapporto di credito e verifica se le tue informazioni personali sono corrette. Puoi farlo, per esempio, chiedendo regolarmente una visura alle Centrali rischi – sia in autonomia, tramite procedura formale, sia con il supporto di un’associazione come ADifesa.
8. Assicurati che le segnalazioni a tuo nome siano lecite
   Se hai avuto problemi di inadempienza in passato – come il ritardo nel pagamento delle rate –, quasi certamente sei stato segnalato come cattivo pagatore. Una segnalazione di questo tipo ha un impatto dannosissimo sulla tua affidabilità creditizia, ed è per questo che è importate verificare che sia lecita. Devi sapere, infatti, che ci sono casi specifici – come l’assenza di un avviso o un errore nella valutazione del tuo reddito – che rendono nulla la segnalazione. E quando la segnalazione è nulla, quindi illecita, hai il diritto di richiederne la cancellazione anticipata. ADifesa può darti una mano a cancellare la tua segnalazione: nel prossimo paragrafo ti diremo come!

Adottando queste otto strategie, ti impegni a mantenere la tua affidabilità creditizia in buone condizioni. Di fatto, insomma, fai un investimento a lungo termine sulla tua sicurezza finanziaria. Non sottovalutare l’importanza di una buona reputazione finanziaria: quando le banche si fidano di te, sono capaci di farti risparmiare un sacco di soldi in interessi e tasse, ma anche di fornirti una vasta gamma di soluzioni finanziarie – alcune delle quali pensate apposta per te.

Prendersi cura della tua affidabilità creditizia vuol dire prendersi cura del proprio futuro finanziario. E dovresti iniziarci già ora.

Migliora l’affidabilità creditizia con il supporto di ADifesa

Come ti aiuta ADifesa a migliorare l’affidabilità creditizia? La nostra associazione ti offre due servizi fondamentali per risolvere la tua situazione complicata:

• la richiesta della visura a tutte le Centrali rischi
• la cancellazione anticipata di una segnalazione illecita

Se hai letto i nostri otto consigli ma sei ancora incerto su come procedere, con ADifesa troverai supporto professionale e chiarezza per migliorare la tua reputazione agli occhi delle banche. Considera infatti che la nostra associazione mette a tua completa disposizione un team di professionisti esperti e qualificati, in grado di guidarti attraverso tutte le fasi del processo e pronti a rispondere a ogni tuo domanda.

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